Green-Got ha lanciato il suo prodotto di risparmio assicurativo GG Planet nel febbraio 2024, posizionandolo come una soluzione orientata alla sostenibilità per chi vuole investire con un approccio responsabile. Con costi totali che possono superare il 2,5% annuo e rendimenti 2024 pari a circa +7,17% per i profili più aggressivi, il prodotto ha suscitato reazioni contrastanti. In questa recensione analizziamo nel dettaglio costi, performance, strumenti disponibili e trasparenza, confrontando GG Planet con altre soluzioni analoghe presenti sul mercato europeo.

Nota informativa: questa recensione ha scopo puramente informativo e comparativo. Non costituisce consulenza finanziaria personalizzata. Investire in unità di conto comporta un rischio di perdita del capitale. Le performance passate non sono garanzia di rendimenti futuri.

Cosa dicono i clienti di Green-Got: le recensioni online

Analizzando le valutazioni degli utenti su diverse piattaforme, emerge un quadro complessivamente positivo. Green-Got raccoglie più di 4.800 recensioni online, distribuite tra Google, TrustPilot, App Store e Google Play, con punteggi medi compresi tra 4,7 e 4,8 su 5.

Piattaforma	Valutazione media	Numero di recensioni
Google	4,8 / 5	circa 673
TrustPilot	4,7 / 5	circa 1.200
App Store	4,8 / 5	circa 1.400
Google Play	4,8 / 5	circa 1.600

I feedback positivi si concentrano principalmente su due aspetti: la trasparenza comunicativa dell’azienda e la qualità del servizio clienti, descritto come reattivo e disponibile. Gli utenti apprezzano in particolare l’approccio alla finanza sostenibile e la semplicità dell’interfaccia applicativa.

Le critiche, invece, riguardano soprattutto il livello dei costi complessivi. Diversi utenti segnalano che, sommando le commissioni di gestione della compagnia assicurativa, quelle di Green-Got e i costi interni dei fondi, la struttura tariffaria risulta meno competitiva rispetto ad alcune alternative sul mercato. Un aspetto che vale la pena analizzare nel dettaglio nelle sezioni successive.

Green-Got: chi è e come funziona

Green-Got nasce nel giugno 2020 per iniziativa di Maud Caillaux, Andréa Ganovelli e Fabien Huet. Si tratta di una neobank francese iscritta all’ORIAS con il numero 21000544, nella categoria intermediari assicurativi e consulenti in investimenti finanziari. Il progetto nasce con una missione chiara: mettere il risparmio privato al servizio di un’economia più sostenibile, senza rinunciare all’efficienza finanziaria.

A distanza di circa quattro anni dal lancio dell’applicazione, Green-Got dichiara di contare oltre 58.000 clienti attivi, di cui circa 15.000 in Belgio, con masse in gestione superiori a 150 milioni di euro. L’espansione europea è uno degli obiettivi strategici dichiarati: la società ha avviato l’iter per ottenere la licenza di Istituto di Pagamento presso l’ACPR, l’autorità di vigilanza francese.

Nel novembre 2024, Green-Got ha chiuso un secondo round di finanziamento tramite crowdfunding sulla piattaforma Crowdcube, raccogliendo circa 2 milioni di euro da 3.000 clienti-investitori. Un segnale di fiducia da parte della base utenti, anche se non sufficiente da solo a valutare la solidità di lungo periodo dell’azienda.

Il prodotto principale, l’assicurazione vita GG Planet, è gestito in partnership con Generali, uno dei principali gruppi assicurativi europei. Questo aspetto ha implicazioni dirette sulla protezione dei depositi: i fondi investiti in GG Planet rientrano nella tutela del Fondo di Garanzia delle Assicurazioni sulla Vita (FGAP) francese, che copre fino a 70.000 euro per assicurato in caso di insolvenza dell’assicuratore. In caso di difficoltà di Green-Got come intermediario, i depositi in conto corrente sono protetti dal FGDR fino a 100.000 euro per correntista e per istituto.

Dal punto di vista regolamentare, la struttura appare solida grazie alla presenza di Generali come controparte assicurativa. Tuttavia, per un investitore italiano residente, è importante considerare che si tratta di un prodotto soggetto alla normativa francese, con implicazioni diverse rispetto a un’assicurazione vita stipulata in Italia in regime amministrato.

Quanto costa davvero l’assicurazione vita GG Planet?

La struttura dei costi di GG Planet si articola su tre livelli distinti, che è importante comprendere separatamente prima di valutare il costo totale effettivo.

• Commissioni di gestione assicurativa (Generali + Green-Got): comprese tra 1,4% e 1,5% annuo sul patrimonio gestito.
• Costi interni dei fondi (TER): variabili tra 0,3% e 2,5% annuo a seconda del fondo selezionato. I fondi ESG e tematici tendono ad avere costi più elevati rispetto agli ETF indicizzati standard.
• Costi di transazione e ingresso: da verificare nel contratto aggiornato, poiché possono incidere sulle operazioni di switch tra profili.

In uno scenario realistico, per un profilo bilanciato con fondi a costo medio, il costo totale annuo può attestarsi intorno al 2,0-2,5%. Per fare un confronto diretto: un investitore che utilizza un broker con regime amministrato e acquista ETF con TER medio dello 0,20-0,30% sosterrà costi strutturalmente inferiori, anche considerando le commissioni di transazione.

Il costo non è necessariamente un elemento negativo in assoluto: dipende da cosa si ottiene in cambio. Nel caso di GG Planet, il valore aggiunto dichiarato risiede nella selezione di investimenti sostenibili, nella gestione guidata e nell’involucro assicurativo. La domanda che ogni investitore dovrebbe porsi è se questo valore giustifica il differenziale di costo rispetto a soluzioni più economiche.

Performance 2024: i rendimenti di GG Planet sono soddisfacenti?

Nel 2024, GG Planet ha registrato una performance massima di circa +7,17% per i profili orientati alla crescita. I profili più prudenti e bilanciati hanno ottenuto rendimenti più contenuti, coerenti con l’allocazione difensiva.

Per contestualizzare questi dati, è utile confrontarli con i benchmark di riferimento:

• Un ETF globale azionario (es. MSCI World) ha reso circa il 20-22% nel 2024 in euro, trainato dai mercati americani.
• Un portafoglio bilanciato 60/40 ha ottenuto rendimenti mediamente compresi tra il 7% e il 12%, a seconda dell’allocazione geografica e valutaria.
• I fondi ESG tematici hanno in molti casi sottoperformato i benchmark generalisti nel 2024, penalizzati dalla sovraesposizione ai settori tecnologici verdi e dalla sottorappresentazione del settore energetico tradizionale.

Il rendimento di GG Planet non è quindi eccezionale nel contesto del 2024, ma si posiziona in modo accettabile per un profilo bilanciato-prudente. Il problema principale è che, sottraendo i costi di gestione totali (1,5-2,5% annuo), il rendimento netto per l’investitore risulta sensibilmente ridotto rispetto al rendimento lordo comunicato.

Attenzione: le performance passate non costituiscono una garanzia o un’indicazione affidabile dei risultati futuri. Il capitale investito in unità di conto non è garantito.

In cosa investe GG Planet: i fondi selezionati

L’approccio di investimento di GG Planet si basa su una selezione di fondi orientati alla sostenibilità ambientale e sociale. Il portafoglio tipo include strumenti classificati come articolo 8 o articolo 9 secondo il regolamento SFDR europeo, con una prevalenza di:

• Fondi azionari tematici legati alla transizione energetica, alla mobilità sostenibile e all’efficienza delle risorse.
• Obbligazioni verdi (green bond) emesse da istituzioni sovranazionali o aziende con rating ESG elevato.
• Fondi a gestione attiva con screening di esclusione (armi, tabacco, carbone, gioco d’azzardo).

La selezione dei fondi viene effettuata internamente da Green-Got sulla base di criteri ESG proprietari. Non si tratta quindi di un prodotto passivo indicizzato, il che spiega in parte la struttura dei costi più elevata rispetto a un portafoglio di ETF a basso costo.

Un aspetto positivo è la trasparenza nella comunicazione degli strumenti in portafoglio: Green-Got pubblica la composizione dei profili di investimento, consentendo all’utente di verificare l’effettiva coerenza ESG degli investimenti. Un elemento non scontato nel panorama dei prodotti assicurativi sostenibili.

Per un investitore italiano, è rilevante sapere che il prodotto non offre accesso diretto a strumenti individuali come azioni o ETF quotati in borsa: si tratta di una gestione guidata, dove la scelta degli strumenti specifici rimane in capo a Green-Got e ai gestori dei fondi selezionati.

Come aprire un’assicurazione vita GG Planet: la procedura passo per passo

L’apertura di un contratto GG Planet avviene interamente in modalità digitale, tramite l’applicazione mobile o il sito web di Green-Got. Di seguito i passaggi principali:

1. Registrazione: creazione dell’account con indirizzo email e numero di telefono. È necessario fornire un documento di identità valido per la verifica dell’identità (KYC).
2. Questionario di profilazione: Green-Got sottopone all’utente un questionario per valutare la propensione al rischio, l’orizzonte temporale e la situazione finanziaria. Sulla base delle risposte viene suggerito un profilo di investimento (prudente, bilanciato, dinamico).
3. Selezione del profilo ESG: è possibile personalizzare l’orientamento sostenibile del portafoglio scegliendo le tematiche prioritarie (clima, biodiversità, sociale).
4. Sottoscrizione del contratto: firma digitale del contratto di assicurazione vita con Generali, con presa visione del documento informativo (KID/DIP).
5. Versamento iniziale: il versamento minimo richiesto è generalmente contenuto (verificare i termini aggiornati sul sito ufficiale). Sono previsti versamenti programmati mensili (PAC) e versamenti liberi.
6. Monitoraggio: l’applicazione consente di seguire l’andamento del portafoglio, visualizzare la composizione dei fondi e l’impatto ESG stimato degli investimenti.

Per un investitore italiano, è fondamentale considerare alcuni aspetti fiscali specifici. L’assicurazione vita GG Planet è un prodotto di diritto francese. Ciò significa che non opera in regime di sostituto d’imposta italiano: i rendimenti e le eventuali plusvalenze dovranno essere dichiarati nella propria dichiarazione dei redditi italiana (quadro RW per il monitoraggio fiscale e quadro RM o RT per la tassazione). Chi non ha familiarità con la fiscalità degli investimenti esteri dovrebbe valutare attentamente questo aspetto prima di sottoscrivere, eventualmente consultando un commercialista.

Domande frequenti su Green-Got GG Planet

GG Planet è disponibile per i residenti in Italia?

Green-Got opera principalmente in Francia e Belgio. La disponibilità del servizio per i residenti italiani può essere soggetta a limitazioni: verifica sempre la sezione dedicata ai paesi serviti sul sito ufficiale prima di procedere con la registrazione.

I fondi depositati in GG Planet sono al sicuro?

I depositi nell’assicurazione vita GG Planet sono gestiti da Generali e protetti dal Fondo di Garanzia delle Assicurazioni sulla Vita (FGAP) francese fino a 70.000 euro per assicurato. I fondi in conto corrente Green-Got sono invece coperti dal FGDR fino a 100.000 euro per correntista.

Posso perdere il capitale investito in GG Planet?

Sì. L’investimento in unità di conto non garantisce la restituzione del capitale. Il valore del portafoglio può scendere in funzione dell’andamento dei mercati finanziari. Non esiste una garanzia di rendimento minimo.

Quanto tempo ci vuole per aprire un conto GG Planet?

La procedura di apertura è interamente digitale e può essere completata in pochi minuti, subordinatamente alla verifica dell’identità che può richiedere alcune ore o giorni lavorativi.

GG Planet è adatta a un investitore principiante?

Il prodotto è progettato per essere accessibile anche a chi non ha esperienza di investimento: il questionario di profilazione guida nella scelta del profilo e la gestione è delegata. Tuttavia, i costi elevati e la complessità fiscale per i residenti italiani sono elementi da valutare con attenzione.

Esistono alternative a GG Planet con costi inferiori?

Per un investitore che vuole un approccio ESG con costi più contenuti, esistono alternative come portafogli di ETF sostenibili acquistati tramite un broker con regime amministrato. Il trade-off è una maggiore autonomia richiesta nella gestione e l’assenza dell’involucro assicurativo.

Disclaimer: le informazioni contenute in questa recensione hanno scopo puramente informativo e non costituiscono consulenza finanziaria, fiscale o legale. Prima di sottoscrivere qualsiasi prodotto finanziario, valuta attentamente i documenti contrattuali ufficiali e, se necessario, consulta un professionista abilitato. Il capitale investito in strumenti finanziari non è garantito e le performance passate non sono indicative di quelle future.