Contenuto aggiornato a gennaio 2026. Le informazioni su costi e condizioni possono variare: verifica sempre le condizioni aggiornate sul sito dell’istituto di riferimento prima di aprire un conto.

Aprire un conto in una banca online permette spesso di ridurre i costi bancari in modo significativo rispetto a un istituto tradizionale. Ma con un’offerta sempre più ampia, scegliere non è semplice. In questa guida trovi un confronto tra le soluzioni più diffuse in Europa, con attenzione a costi, condizioni di accesso, strumenti disponibili e affidabilità. I criteri usati per il confronto sono espliciti: non si tratta di classifiche promozionali, ma di un’analisi strutturata basata su parametri verificabili.

A chi è utile questa guida: a chi vuole capire se una banca online può sostituire o affiancare il proprio conto tradizionale, con un focus su costi reali, carte disponibili, strumenti di risparmio e accesso al credito.

Nota editoriale: questo articolo ha finalità informative e comparative. Non costituisce consulenza finanziaria né raccomandazione personalizzata. Ogni scelta deve essere valutata in base alla propria situazione personale.

Le migliori banche online a confronto: tabella riassuntiva

Banca online	Canone annuo	Carta base gratuita	Prelievi estero	Conto investimento	Supervisione
Fortuneo	0 euro (con condizioni)	Si (Fosfo Mastercard)	Gratuiti e illimitati	Si (PEA, CTO)	ACPR (Francia)
BoursoBank	0 euro (con condizioni)	Si	Gratuiti (con soglia)	Si (PEA, assicurazione vita)	ACPR (Francia)
Revolut	0 euro (piano Standard)	Si (virtuale e fisica)	Gratuiti fino a soglia mensile	Si (azioni, crypto, piani Premium)	Banca di Lituania (EU)

Dati indicativi aggiornati a gennaio 2026. Verifica le condizioni aggiornate sui siti ufficiali.

Fortuneo: conto online senza spese anche all’estero

Fortuneo e’ una banca online controllata dal gruppo Credit Mutuel Arkea, istituto bancario francese di rilevanza sistemica. Con oltre 1,2 milioni di clienti e piu’ di 35 miliardi di euro di masse gestite tra Francia e Belgio, e’ un operatore consolidato nel settore. E’ autorizzata e vigilata dall’ACPR, l’autorita’ di supervisione bancaria francese equivalente alla Banca d’Italia nel contesto regolatorio nazionale.

Il conto corrente di Fortuneo e’ riservato a persone fisiche (individuale o cointestato) e prevede piu’ livelli di carta bancaria:

• Fosfo Mastercard: accessibile senza requisiti di reddito minimo
• Gold CB Mastercard: richiede almeno 1.800 euro di reddito mensile documentato
• World Elite CB Mastercard: richiede almeno 4.000 euro mensili

Uno degli elementi piu’ distintivi di Fortuneo e’ la gratuita’ dei pagamenti e dei prelievi all’estero, indipendentemente dalla carta posseduta. I bonifici istantanei sono gratuiti e senza limite di importo. Questo la rende una scelta interessante per chi viaggia frequentemente o effettua transazioni internazionali.

Sul fronte del credito al consumo, Fortuneo offre prestiti personali fino a 50.000 euro tramite partner esterno, e mutui immobiliari fino a 2 milioni di euro, interamente gestibili online e senza spese di istruttoria.

Sul fronte degli investimenti, Fortuneo propone un’offerta di conto titoli (CTO) e piano di risparmio azionario (PEA) con commissioni di intermediazione competitive rispetto alla media del mercato. E’ un aspetto rilevante per chi vuole integrare la gestione del conto corrente con l’investimento in strumenti finanziari regolamentati.

Limiti da considerare:

• Lo scoperto autorizzato di default e’ limitato a 200 euro (modificabile su richiesta)
• L’offerta di prodotti di risparmio regolamentato e’ piu’ ridotta rispetto ad altri operatori (Livret A, LDDS e Livret+ disponibili, ma non altri prodotti)
• Non disponibile per persone giuridiche o liberi professionisti con esigenze di conto business

Su Trustpilot, Fortuneo raccoglie una valutazione media di circa 3,8 su 5, su un campione di circa 6.000 recensioni. Un dato nella media del settore bancario online.

Pro e contro di Fortuneo

• Pro: carta gratuita senza soglia di reddito, pagamenti e prelievi esteri sempre gratuiti, conto investimento con commissioni ridotte, credito immobiliare 100% online
• Contro: scoperto di default basso (200 euro), offerta di risparmio regolamentato limitata, nessun conto business

BoursoBank: l’offerta piu’ completa tra le banche online

BoursoBank – gia’ Boursorama Banque – e’ la banca online del gruppo Societe Generale ed e’ oggi uno degli operatori con la base clienti piu’ ampia in Europa nel segmento online: ha superato i 6 milioni di clienti a inizio 2024, un dato che testimonia una crescita costante nel tempo. Anche BoursoBank opera sotto la supervisione dell’ACPR.

La proposta commerciale di BoursoBank si distingue per l’ampiezza dell’offerta: non si tratta solo di un conto corrente con carta, ma di un ecosistema finanziario integrato che include:

• Conto corrente con diverse tipologie di carta (incluse opzioni premium)
• Conto di risparmio e prodotti di risparmio regolamentato
• Assicurazione vita
• Piano di risparmio azionario (PEA)
• Credito al consumo e mutui immobiliari
• Conto titoli ordinario

Sul fronte dei costi, BoursoBank punta sulla gratuita’ del conto base, con condizioni legate alla frequenza d’uso o al reddito che variano a seconda del piano scelto. I prelievi all’estero sono gratuiti entro determinate soglie mensili, con addebito oltre tale limite.

L’app mobile di BoursoBank e’ considerata tra le piu’ complete del panorama bancario online: gestione del budget, notifiche in tempo reale, accesso ai prodotti d’investimento, tutto integrato in un’unica interfaccia. L’esperienza utente e’ curata, con un’attenzione particolare alla chiarezza delle informazioni sui costi.

Per chi si avvicina agli investimenti, BoursoBank offre accesso a PEA e conto titoli con una piattaforma dedicata. Le commissioni di intermediazione sono competitive, anche se non sempre le piu’ basse in assoluto rispetto a broker specializzati.

Limiti da considerare:

• Alcune carte o funzioni premium richiedono soglie di reddito o utilizzo minimo
• L’offerta e’ orientata al mercato francese: alcuni prodotti (es. PEA) non sono trasferibili o disponibili per residenti in altri paesi
• Il servizio di assistenza clienti e’ principalmente digitale: chi cerca un contatto telefonico diretto potrebbe trovare tempi piu’ lunghi

La valutazione media su Trustpilot e’ in linea con la media del settore, con apprezzamento diffuso per la qualita’ dell’app e per la trasparenza dei costi, e critiche occasionali sui tempi di risposta del supporto.

Pro e contro di BoursoBank

• Pro: offerta finanziaria tra le piu’ complete (conto, risparmio, investimento, credito), app mobile evoluta, base clienti ampia e crescente, supervisione ACPR
• Contro: condizioni d’accesso alle carte premium non sempre accessibili, assistenza prevalentemente digitale, offerta focalizzata sul mercato francese

Revolut: il conto online per chi si muove tra piu’ valute

Revolut e’ un operatore fintech fondato nel 2015 nel Regno Unito, oggi autorizzato come banca dalla Banca di Lituania e quindi operante nell’Unione Europea con piena licenza bancaria. In Italia e’ disponibile e utilizzabile come istituto di moneta elettronica con funzioni bancarie. E’ uno degli operatori con la crescita piu’ rapida nel segmento dei conti digitali a livello globale.

Il piano Standard di Revolut e’ gratuito e include:

• Carta fisica e virtuale Mastercard o Visa
• Prelievi gratuiti agli sportelli ATM fino a una soglia mensile (oltre la quale si applica una commissione)
• Cambio valuta gratuito fino a una soglia mensile (con commissione nei weekend)
• Bonifici nazionali e internazionali
• Funzioni di budgeting e analisi delle spese

I piani a pagamento (Plus, Premium, Metal, Ultra) aggiungono soglie piu’ alte per i prelievi, accesso a prodotti assicurativi, supporto prioritario, cashback e funzionalita’ avanzate di trading. I costi variano da circa 3 a oltre 45 euro al mese a seconda del piano.

Per chi investe, Revolut offre accesso a azioni frazionate, ETF e criptovalute direttamente dall’app, ma con limitazioni importanti: le azioni disponibili sono principalmente quotate su mercati statunitensi, le commissioni dipendono dal piano sottoscritto e la custodia degli strumenti finanziari avviene tramite soggetti terzi. Non si tratta di un broker tradizionale con conto titoli segregato e tutelato come in un istituto regolamentato da CONSOB o MiFID II in senso pieno.

Revolut e la fiscalita’ italiana: chi utilizza Revolut come conto principale e detiene strumenti finanziari tramite questa piattaforma deve prestare attenzione al regime fiscale. Revolut non e’ un sostituto d’imposta italiano: le plusvalenze e i redditi da investimento devono essere dichiarati autonomamente dal contribuente in dichiarazione dei redditi. Questo implica maggiore complessita’ fiscale rispetto a un intermediario in regime amministrato.

Limiti da considerare:

• Non e’ un sostituto d’imposta italiano per le rendite finanziarie
• Le soglie gratuite per prelievi e cambio valuta si esauriscono rapidamente nei piani base
• Il supporto clienti e’ quasi esclusivamente in-app (chatbot e chat): nessuna filiale o numero telefonico diretto
• La licenza bancaria EU e’ recente (2021): storia operativa come banca piu’ breve rispetto agli altri operatori citati

Pro e contro di Revolut

• Pro: gestione multi-valuta eccellente, app intuitiva e ricca di funzioni, piano gratuito accessibile, carta disponibile subito in versione virtuale
• Contro: non e’ sostituto d’imposta per gli investitori italiani, soglie limitate nel piano base, assistenza senza canale telefonico, offerta di investimento meno regolamentata rispetto a un broker tradizionale

Confronto tra banche online: quali criteri usare per scegliere

Prima di aprire un conto online, e’ utile valutare alcuni parametri concreti. Non esiste una soluzione universalmente migliore: la scelta dipende dall’uso che intendi farne.

1. Costi effettivi, non solo il canone

Il conto a zero spese esiste, ma spesso e’ vincolato a condizioni: reddito minimo, numero di operazioni mensili, utilizzo della carta. Verifica sempre il foglio informativo precontrattuale (SECCI o documento equivalente) per capire quali sono le condizioni reali di gratuita’ e quando si applicano costi aggiuntivi.

2. Prelievi e pagamenti all’estero

Se viaggi o lavori in piu’ paesi, la gratuita’ dei prelievi esteri e’ un elemento economicamente rilevante. Alcuni operatori la garantiscono senza limiti, altri entro soglie mensili.

3. Strumenti di risparmio e investimento integrati

Per chi vuole tenere tutto in un unico istituto, e’ importante verificare se sono disponibili conti di risparmio, piani di accumulo, accesso a mercati finanziari. Ma attenzione: piu’ funzioni non sempre significa qualita’ superiore su ciascuna di esse.

4. Assistenza clienti

Le banche online operano quasi interamente in digitale. Valuta se e’ disponibile un supporto telefonico, un canale chat con operatore umano, e quali sono i tempi medi di risposta documentati.

5. Supervisione regolamentare

Verifica sempre che l’istituto sia autorizzato da un’autorita’ di vigilanza europea o nazionale (Banca d’Italia, ACPR, BCE, Banca di Lituania). I depositi fino a 100.000 euro sono protetti dal Fondo di Garanzia dei Depositi europeo (schema DGSD) anche per le banche online autorizzate in UE.

Perche’ aprire un conto in una banca online

Le ragioni per cui molti utenti scelgono un conto online come alternativa o complemento al conto tradizionale sono principalmente economiche e pratiche:

• Costi inferiori: nessun canone fisso o canone molto ridotto, commissioni basse su operazioni comuni
• Accessibilita’ immediata: apertura del conto in pochi minuti tramite app, senza recarsi in filiale
• Carta disponibile subito: molti operatori emettono una carta virtuale utilizzabile da subito per pagamenti online
• Gestione da smartphone: bonifici, ricariche, analisi delle spese, tutto in un’unica app
• Pagamenti internazionali agevolati: cambio valuta a condizioni spesso piu’ vantaggiose rispetto alle banche tradizionali

Tuttavia, le banche online hanno anche limiti concreti: nessuna filiale fisica, assistenza esclusivamente digitale, e – per alcuni operatori – assenza del regime di sostituto d’imposta per le rendite finanziarie. Quest’ultimo aspetto e’ particolarmente rilevante per i residenti italiani che detengono strumenti finanziari.

Domande frequenti sulle banche online

Qual e’ la migliore banca online nel 2026?

Non esiste una risposta valida per tutti. BoursoBank si distingue per la completezza dell’offerta, Fortuneo per i costi zero all’estero e l’integrazione con il conto investimento, Revolut per la gestione multi-valuta e la flessibilita’. La scelta dipende dall’uso principale che intendi fare del conto: gestione quotidiana, viaggi frequenti, risparmio o investimento.

Le banche online sono sicure?

Si, a condizione che siano autorizzate da un’autorita’ di vigilanza europea riconosciuta. I depositi fino a 100.000 euro per correntista sono protetti dallo schema europeo di garanzia dei depositi (DGSD), valido anche per gli istituti autorizzati in altri paesi UE come Francia o Lituania. E’ sempre opportuno verificare l’iscrizione dell’operatore nel registro degli istituti bancari autorizzati prima di aprire un conto.

Posso usare una banca online come conto principale?

Si, molti utenti utilizzano un conto online come conto principale per domiciliare lo stipendio, pagare le bollette e gestire le spese quotidiane. Valuta pero’ se l’operatore offre tutti i servizi di cui hai bisogno: accredito stipendio, addebiti SEPA, accesso a prodotti di risparmio, eventuale linea di credito.

Le banche online sono adatte anche per investire?

Dipende dall’operatore. Alcuni – come Fortuneo o BoursoBank – offrono accesso a conti titoli e piani di risparmio azionario con commissioni competitive. Altri – come Revolut – propongono funzioni di investimento semplificate ma con limitazioni importanti in termini di strumenti disponibili e regime fiscale. Per chi vuole investire in modo strutturato, e’ opportuno valutare anche broker specializzati con conto titoli dedicato e regime di sostituto d’imposta.

Cosa significa che una banca online non e’ sostituto d’imposta?

In Italia, i broker e le banche che operano in regime amministrato calcolano, trattengono e versano automaticamente le imposte sulle rendite finanziarie (26% su plusvalenze e dividendi). Se l’operatore non e’ sostituto d’imposta – come nel caso di molti operatori esteri tra cui Revolut – e’ il contribuente a dover dichiarare autonomamente queste rendite nel quadro RT o RW della dichiarazione dei redditi. Questo comporta maggiore complessita’ e il rischio di errori o omissioni. Prima di scegliere un operatore per investire, verifica sempre se opera in regime amministrato o dichiarativo per i residenti italiani.

Avvertenza finale: tutte le informazioni contenute in questo articolo hanno finalita’ esclusivamente informative e comparative. Non costituiscono consulenza finanziaria, bancaria o fiscale personalizzata. Le condizioni degli operatori citati possono variare nel tempo: verifica sempre i documenti contrattuali aggiornati prima di prendere qualsiasi decisione. Per valutazioni specifiche sulla tua situazione fiscale, rivolgiti a un professionista abilitato.